Glossário Financeiro

Pequenas frações do capital de uma empresa. Ao comprar ações, você se torna sócio daquela empresa e participa dos lucros (ou prejuízos).

Processo de pagamento gradual de uma dívida ao longo do tempo, reduzindo o saldo devedor a cada parcela paga.

Criptomoeda descentralizada criada em 2009. Funciona sem bancos ou governos, usando tecnologia blockchain para registrar transações.

Mercado organizado onde são negociadas ações, fundos e outros ativos financeiros. No Brasil, a bolsa é a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão).

Operação de troca entre moedas de diferentes países. A taxa de câmbio indica quanto vale uma moeda em relação a outra.

Certificado de Depósito Interbancário. Taxa de referência para investimentos de renda fixa no Brasil. Acompanha de perto a taxa Selic.

Crédito pré-aprovado vinculado à conta corrente com juros altíssimos (8-15% ao mês). Uma das formas mais caras de crédito no Brasil.

Sistema de compra coletiva onde um grupo de pessoas contribui mensalmente para formar um fundo comum. Participantes são contemplados por sorteio ou lance.

Títulos de dívida emitidos por empresas para captar dinheiro. O investidor empresta para a empresa e recebe juros em troca.

Estratégia de distribuir investimentos entre diferentes ativos para reduzir riscos. Não colocar todos os ovos na mesma cesta.

Parte do lucro de uma empresa distribuída aos acionistas. É uma forma de renda passiva para quem investe em ações.

Conjunto de conhecimentos sobre como ganhar, gastar, poupar e investir dinheiro de forma consciente. Base para uma vida financeira saudável.

Fundo de investimento negociado em bolsa que replica um índice. Permite diversificar com um único investimento e baixo custo.

Empréstimo de longo prazo para compra de bens como imóveis ou veículos, onde o bem fica como garantia até a quitação total.

Fundos que investem em imóveis ou títulos ligados ao setor imobiliário. Pagam rendimentos mensais e são negociados na bolsa.

Lucro obtido na venda de um bem ou investimento por um preço maior do que o de compra. Pode estar sujeito a Imposto de Renda.

Proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos que cobre até R$ 250.000 por CPF por instituição em caso de falência do banco.

Estratégia de proteção contra riscos financeiros. Funciona como um seguro para seus investimentos contra oscilações adversas do mercado.

Tributo federal cobrado sobre rendimentos de pessoas físicas e jurídicas. Incide sobre salários, investimentos, aluguéis e outros ganhos.

Estado onde sua renda passiva (investimentos) cobre todos os seus gastos mensais. Você não precisa mais trabalhar por dinheiro.

Aumento generalizado dos preços ao longo do tempo. No Brasil, é medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

Imposto sobre Operações Financeiras. Incide sobre empréstimos, câmbio, seguros e investimentos de curto prazo.

Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. É o indicador oficial da inflação no Brasil, medido pelo IBGE mensalmente.

Juros que incidem sobre o valor principal mais os juros acumulados anteriormente. É o 'juros sobre juros' que faz investimentos crescerem exponencialmente.

Tipo de juros calculado apenas sobre o valor inicial (principal). Diferente dos juros compostos, não há juros sobre juros.

Processo de verificação de identidade exigido por instituições financeiras. Serve para prevenir fraudes, lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio. Investimentos de renda fixa isentos de Imposto de Renda para pessoa física.

Facilidade e velocidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro sem perda significativa de valor.

Percentual do faturamento que sobra como lucro após descontar todos os custos. Indica a eficiência financeira de um negócio.

Objetivo específico, mensurável e com prazo definido para suas finanças. Exemplos: juntar R$ 10.000 em 12 meses ou quitar todas as dívidas até dezembro.

Maior banco digital do Brasil e da América Latina. Oferece conta corrente, cartão de crédito, investimentos e empréstimos sem tarifas tradicionais.

Planejamento financeiro que organiza receitas e despesas mensais. Permite visualizar para onde vai seu dinheiro e identificar oportunidades de economia.

Diferença entre tudo que você possui (ativos) e tudo que você deve (passivos). É a medida real da sua riqueza.

Sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil. Transferências gratuitas 24h por dia, 7 dias por semana, em até 10 segundos.

Investimento mais popular do Brasil. Rende pouco (70% da Selic quando Selic ≤ 8,5% ou 0,5% ao mês + TR quando Selic > 8,5%), mas tem liquidez imediata e isenção de IR.

Investimento de longo prazo para complementar a aposentadoria do INSS. Existem dois tipos: PGBL (deduz IR) e VGBL (não deduz).

Pagamento total ou parcial de uma dívida antes do prazo previsto. Garante desconto nos juros futuros e é um direito do consumidor.

Categoria de investimentos onde as regras de rendimento são definidas no momento da aplicação. Inclui CDB, Tesouro Direto, LCI e LCA.

Categoria de investimentos onde o retorno não é previsível. Inclui ações, fundos imobiliários, criptomoedas e ETFs.

Dinheiro guardado para cobrir imprevistos como perda de emprego, problemas de saúde ou consertos urgentes. Deve cobrir de 3 a 6 meses dos seus gastos mensais.

Pontuação de 0 a 1000 que indica a probabilidade de você pagar suas contas em dia. Quanto maior, mais fácil conseguir crédito.

Taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central a cada 45 dias. Influencia todas as outras taxas de juros do país.

Sistema de Amortização Constante. Método de pagamento de financiamentos onde a amortização é fixa e as parcelas diminuem ao longo do tempo.

Programa do governo federal que permite pessoas físicas investirem em títulos públicos a partir de R$ 30. É um dos investimentos mais seguros do Brasil.

Situação inesperada que exige dinheiro imediato: perda de emprego, emergência médica, conserto urgente. É para isso que existe a reserva de emergência.

Quanto vale hoje um dinheiro que você receberá no futuro. Conceito fundamental para avaliar investimentos e comparar opções financeiras.

Medida de quanto o preço de um ativo oscila em determinado período. Alta volatilidade significa grandes variações de preço (para cima e para baixo).

Gestão de patrimônio. Serviço financeiro completo que inclui investimentos, planejamento tributário, sucessório e proteção patrimonial.

Estratégia de economia que consiste em comprar produtos com desconto no final do dia em feiras, padarias e supermercados. Pode economizar 30-70% em alimentos.

Rendimento percentual de um investimento em relação ao seu preço. Dividend Yield mostra quanto uma ação paga em dividendos por ano em relação ao preço.

Situação onde a pessoa tem renda suficiente para cobrir gastos, reserva de emergência formada e investimentos crescendo. Estado de tranquilidade financeira.