O que é Cheque Especial?
Cheque especial é um limite de crédito que o banco disponibiliza na sua conta corrente. Quando seu saldo fica negativo, você automaticamente usa o cheque especial — e paga juros altíssimos por isso.
Por que é tão perigoso
- Juros de 8% a 15% ao mês (150%+ ao ano)
- É ativado automaticamente (você nem percebe)
- Juros são cobrados diariamente sobre o saldo negativo
- Muita gente usa sem saber que está pagando
Exemplo prático
Se você ficar R$ 1.000 negativos por 30 dias com juros de 12% ao mês:
- Juros: R$ 120
- Em 6 meses sem pagar: R$ 1.000 vira R$ 1.973
- Em 12 meses: R$ 1.000 vira R$ 3.896
Como evitar
- Desative o cheque especial — ligue para o banco e peça para remover
- Mantenha uma reserva na conta — pelo menos R$ 500 de colchão
- Configure alertas — aviso quando saldo ficar baixo
- Se precisar de crédito — empréstimo pessoal tem juros 5x menores
Alternativas mais baratas
| Tipo de crédito | Juros mensais |
|---|---|
| Cheque especial | 8-15% |
| Cartão de crédito (rotativo) | 12-16% |
| Empréstimo pessoal | 2-5% |
| Empréstimo consignado | 1-2% |
| Antecipação FGTS | 1-2% |